Numa manhã de sexta-feira em Windhoek, você pode encontrar funcionários com tênis de corrida e camisetas corporativas se preparando para uma maratona empresarial.
Algumas organizações foram ainda mais longe, organizando clubes de corrida, inscrevendo equipes corporativas em maratonas e até levando atividades de bem-estar a Swakopmund.
Não há nada de errado com isso. É encorajador ver empregadores investindo na saúde física e no bem-estar de suas pessoas.
Mas isso levanta uma pergunta interessante: Quanto estamos investindo no seu bem-estar financeiro?
Gastamos considerável tempo falando sobre bem-estar físico, saúde mental, assistência médica, nutrição e exercícios. No entanto, um dos componentes mais significativos do bem-estar financeiro de longo prazo de um funcionário muitas vezes permanece silenciosamente ao fundo: o fundo de pensão.
Para muitos empregadores, o fundo de pensão continua sendo principalmente uma função administrativa. O folha de pagamento deduz a contribuição, as informações são enviadas ao administrador, os registros são processados e os relatórios são emitidos uma vez por ano.
Mas um fundo de pensão é muito mais do que uma dedução em um holerite. É um depósito para a vida que você viverá muito depois do seu último holerite.
UM BENEFÍCIO OCULTO À OLHA
Quando os empregadores competem por talentos, eles falam sobre salário, assistência médica, incentivos, bônus, arranjos de trabalho flexíveis, desenvolvimento profissional, cultura e programas de bem-estar.
No entanto, a aposentadoria é indiscutivelmente um dos maiores benefícios financeiros que um funcionário receberá de um empregador ao longo de uma carreira.
Um bom regime de aposentadoria pode contribuir para a atração e retenção, mas também para o bem-estar financeiro e a preparação para a aposentadoria. Um funcionário que entende que seu empregador está ajudando a prepará-lo para a vida após o emprego pode experimentar o benefício de forma muito diferente de alguém que simplesmente vê 'dedução de pensão' no holerite.
A preparação financeira, muito como a aptidão física, também varia de um funcionário para outro.
Um funcionário jovem pode estar focado em construir hábitos financeiros sólidos e entender o valor do investimento de longo prazo, enquanto alguém que se aproxima da aposentadoria pode estar focado na preservação das economias e na avaliação de sua preparação financeira para parar de trabalhar.
O ambiente regulatório também apoia um maior engajamento dos membros.
A Lei sobre Instituições Financeiras e Mercados (Fima) dá ênfase aumentada à informação e transparência. A seção 271(5), por exemplo, exige que um fundo forneça as regras do fundo a um novo membro ou beneficiário, enquanto a seção 272(9) exige que os membros recebam alterações, resoluções ou adições a essas regras.
A seção 281 concede ainda aos membros acesso a documentos importantes do fundo, incluindo demonstrações financeiras e o relatório do avaliador.
O princípio é simples: um funcionário não pode participar significativamente de sua aposentadoria se não entender seu benefício.
E SE TRATÁSSEM A PREVIDÊNCIA COMO BEM-ESTAR?
Funcionários que compreendem melhor o dinheiro estão frequentemente mais aptos a gerenciar dívidas, tomar decisões financeiras informadas e construir resiliência financeira de longo prazo muito antes de chegar à aposentadoria.
Considere o que acontece quando uma empresa organiza uma maratona ou walkathon.
O empregador não diz simplesmente aos funcionários onde se encontrar. Há planejamento, comunicação, registro, transporte, marcação e motivação. As organizações investem nesses eventos porque entendem que o bem-estar não é alcançado apenas disponibilizando uma iniciativa.
O mesmo raciocínio poderia ser aplicado à aposentadoria.
Imagine um empregador levando seus funcionários a Swakopmund para um fim de semana de bem-estar e, ao lado das atividades físicas, dedicando tempo significativo ao bem-estar financeiro.
Os funcionários poderiam interagir com profissionais da previdência e compreender seus extratos de benefícios, níveis de contribuição, opções de investimento, nomeações de beneficiários e como sua renda na aposentadoria pode parecer realisticamente. Imagine um funcionário deixando aquela sessão sabendo não apenas quantos quilômetros ele pode correr, mas também quantos anos ele tem para se preparar financeiramente para a aposentadoria.
A CONVERSA PRECISA MUDAR
Em vez de dizer a um funcionário: 'sua contribuição previdenciária foi descontada', deveríamos ser capazes de dizer: 'isso é o que você e seu empregador estão fazendo hoje para prepará-lo para amanhã'.
O fundo de pensão não deve ser discutido apenas quando os funcionários entram, se demitem ou se aposentam. Deve fazer parte da conversa mais ampla sobre bem-estar financeiro durante toda a relação de trabalho.
No final das contas, a responsabilidade de um empregador com seus colaboradores não se limita a levá-los seguros até o fim do dia de trabalho atual. Também existe uma oportunidade de ajudá-los a se preparar para o dia em que esse dia de trabalho chegar ao fim.
Tornamo-nos muito bons em incentivar os funcionários a caminhar por sua saúde. Talvez seja hora de dedicarmos a mesma energia para ajudá-los a caminhar com confiança até a aposentadoria.
Afinal, a empresa disposta a levar seus funcionários até Swakopmund para uma maratona deve estar disposta a ir tão longe em ajudá-los a entender o futuro financeiro pelo qual estão correndo.
*Vincent Shimutwikeni e Sabrina Jacobs são diretores do Retirement Funds Institute of Namibia.
