Sabemos que devemos economizar para emergências, colocando dinheiro para a aposentadoria e investindo para o futuro. Mas saber quanto salvar, por onde começar e o que priorizar nem sempre é tão reto... Sabemos que devemos economizar para emergências, colocando dinheiro para a aposentadoria e investindo para o futuro. Mas saber quanto salvar, por onde começar e o que priorizar nem sempre é tão simples. Jason Lowe, diretor operacional da OceanTree Financial, responde a algumas das perguntas de dinheiro que provavelmente devemos saber as respostas. Quanto alguém deve ter realisticamente em economias de emergência? Eu sou mais do lado conservador. Acho que as pessoas devem ter um pouco mais do que menos. Acho que as pessoas devem ter seis meses de seus custos de vida fixos. Se os seus custos fixos forem $ 4,000 um mês, multiplique isso por seis. Isso é o que você deveria ter no caso de um dia chuvoso chegar. Na economia atual, seis meses é ideal. Assim que você tiver essa segurança, você terá essa clareza. Você pode começar a pensar:.Como posso aumentar minha renda? O que mais posso fazer para ganhar mais dinheiro?Quando você está operando por falta, é muito mais difícil fazer isso. Se há muito pouco sobra depois de suas contas cada mês, onde você começa? Primeiro, você quer pagar suas contas. Qualquer coisa discricionária tem que sair do que restou da sua renda. Pode ser uma situação onde você precisa considerar a upskills. O que mais posso fazer para me colocar em posição de ganhar mais renda?
Infelizmente, muitas pessoas nas Bermudas estão nessa posição. Eles têm dinheiro chegando, mas suas contas são 80 por cento do que eles fazem. Eles podem precisar melhorar, girar ou talvez fazer um ajeito lateral. Você tem que fazer algo mais para aumentar essa renda. A grande maioria das pessoas está ganhando com renda ganhada. A maioria das pessoas tem uma fonte de renda. Eles estão negociando seu tempo por dinheiro. Mesmo que você esteja trabalhando para si mesmo, você ainda está negociando seu tempo por dinheiro. Deve priorizar o pagamento da dívida ou a construção de economias? Existem essencialmente dois tipos de dívida: dívida boa e dívida ruim. Quando você tem dívidas em um ativo apreciante, desde que você seja capaz de fazer seus pagamentos, isso não é necessariamente uma coisa ruim. A propriedade é uma boa dívida. Isso não é dívida que você está tentando agressivamente pagar. No entanto, para as pessoas que têm dívida ruim, como dívida de cartão de crédito ou um empréstimo de carro, e você está em uma posição para pagar isso mais rápido, você tem que fazer isso. Você está então operando a partir de uma posição de maior clareza financeira porque eventualmente você será capaz de salvar mais agressivamente. A dívida do cartão de crédito custa- lhe. Em média, ele está entre 19 e 22 por cento anual. Se você puder aumentar esses pagamentos para dívida ruim, faça- o, mas você sempre quer colocar um pouco de lado para poupança. Deixe que diga que você tem $ 300. Colocar $ 200 ou $ 250 em direção a dívida ruim e o resto em direção à poupança.
Quando você deve começar a investir, e quanto dinheiro você precisa para começar? Existem essencialmente duas maneiras de investir. Você pode investir uma soma global, que eu não recomendaria a menos que você tenha seu fundo de emergência no lugar. Se você está procurando investir uma grande quantidade, tenha o seu fundo de emergência intacto primeiro. Outra forma é investir regularmente. Isso pode ser antes de você ter o seu fundo de emergência completo no lugar porque algumas pessoas não têm disciplina. Algumas pessoas nunca chegam a esse seis meses porque eles olham para ele como impossível. Para a maioria das pessoas, isso pode significar investir mensalmente, quer diretamente em uma conta de corretagem, quer através de um profissional financeiro. Você pode reservar algumas centenas de dólares por mês. A maioria das pessoas pode começar hoje, desde que tenham algum nível de renda disponível.. Quanto devemos estar colocando para a aposentadoria? O máximo que puder. Mais uma vez, ele se resume ao indivíduo. A aposentadoria requer uma investigação mais detalhada porque as pessoas precisam determinar o que realmente vão precisar. Isso pode flutuar entre 60 e 80 por cento do que as pessoas fazem por ano. Esperamos que, por aposentadoria, você não tenha mais dívidas como hipoteca, empréstimos ou despesas de educação. Se você está fazendo $ 100,000 um ano, você provavelmente vai querer acessar $ 60,000 para $ 80,000 um ano para manter o seu nível de vida. O seguro de saúde irá aumentar. Se você gosta de viajar uma ou duas vezes por ano, você tem que fatorá- lo junto com suas despesas fixas. Se você está planejando se aposentar no 60, as pessoas estão vivendo mais tempo, então você tem que ter dinheiro para outro 20 para 30 anos.
Qual é um erro financeiro que você vê pessoas fazendo repetidamente? Eles gastam muito. A coisa número um para garantir clareza financeira e segurança é entender onde o seu dinheiro vai em uma base mensal. O que faço com meus clientes quando estamos tentando descobrir um orçamento é dizer-lhes que se eles podem dominar seu orçamento e conta para onde cada dólar vai, eles estão em uma posição muito melhor. Muitas pessoas não têm ideia de onde vai o dinheiro ou como o orçamento, e começam a cometer os mesmos erros ano após ano. Em seguida, há o uso indevido de cartões de crédito. A dívida do cartão de crédito é um assassino, especialmente quando se trata da taxa de juro. Um cartão de crédito é destinado a ser uma ferramenta. Só deve ser usado quando você tiver o dinheiro. Domine seu dinheiro e use seu crédito como uma ferramenta em vez de dinheiro que você acha que você tem acesso a. O que alguém poderia fazer este mês para melhorar as suas finanças? Investir uma porção da sua renda disponível, mesmo que seja apenas $ 100 um mês. Nossos clientes podem começar a investir com $ 300 um mês. A maioria da população tem pelo menos $ 1,000 deixado no final do mês — pelo menos 51 por cento das pessoas que trabalham. Então eles devem estar investindo. A grande maioria das pessoas pode fazer alguma coisa. Mesmo que você esteja começando pequeno, você pode começar a colocar alguns desses rendimentos disponíveis para investir para o seu futuro.