O setor de microcrédito da Namíbia registrou um aumento acentuado nos empréstimos durante o segundo trimestre de 2026, com seu total de carteira de empréstimos crescendo em 27% em apenas três meses até N$9,3 bilhões.
O valor total da carteira de empréstimos é o montante total de dinheiro que os namibianos deveram coletivamente aos microcréditos no final de junho de 2026.
O aumento ocorre enquanto as famílias continuam a enfrentar pressão dos custos de vida, pagamentos de dívidas e renda disponível limitada, impulsionando a demanda tanto por dinheiro em curto prazo quanto por crédito de longo prazo.
De acordo com a Autoridade de Supervisão das Instituições Financeiras da Namíbia (Namfisa), a carteira de empréstimos do setor também foi 19,3% superior ao ano anterior.
A Namfisa descreve o aumento como uma 'forte recuperação' na atividade de microcrédito tanto trimestre a trimestre quanto ano a ano até o final de junho.
Empréstimos de longo prazo representaram a maior parte da dívida pendente.
O valor dos empréstimos de longo prazo aumentou em 28,7% durante o trimestre até N$8,6 bilhões, representando 92,3% do total da carteira de empréstimos pendentes do setor.
A média de empréstimo de longo prazo foi de N$28 973.
No entanto, o número de novos empréstimos emitidos durante o trimestre foi dominado pelo empréstimo diário, que fornece aos mutuários quantias menores de dinheiro que geralmente são reembolsadas em um período mais curto.
Os emprestadores de empréstimo diário emitiram 170 902 novos empréstimos durante o trimestre, representando 94% de todos os novos empréstimos emitidos.
A média do empréstimo diário aumentou para N$4 329. Os empréstimos de pagamento também representaram 69% do total de dinheiro desembolsado durante o trimestre, destacando a extensão em que os tomadores estão utilizando empréstimos menores para acessar caixa no curto prazo.
Mas a rápida expansão da concessão de crédito vem acompanhada de preocupações sobre se os tomadores estão sendo devidamente avaliados antes de receberem crédito.
As conclusões de supervisão da Namfisa mostram que alguns microlendadores não foram capazes de demonstrar que as verificações de capacidade de pagamento exigidas haviam sido devidamente realizadas.
Em uma inspeção, o regulador identificou casos em que empréstimos haviam sido concedidos "sem os documentos de apoio necessários para demonstrar que as avaliações de capacidade de pagamento haviam sido realizadas".
As avaliações de capacidade de pagamento têm como objetivo estabelecer se os tomadores podem arcar com a reposição de seus empréstimos após levar em conta suas obrigações financeiras existentes.
A conclusão levanta preocupações sobre os riscos potenciais para os consumidores à medida que o setor continua a se expandir.
A Namfisa também relatou que 52 entidades registradas, representando 4,1% do total, foram classificadas como entidades da Etapa 5 sob seu quadro de intervenção de supervisão.
Os microlendadores representaram 82,7% dessas entidades de maior risco. A Namfisa afirma que a não conformidade entre os microlendadores nas etapas de maior risco geralmente envolveu a falha em apresentar relatórios regulatórios, o não pagamento de taxas e um histórico de não conformidade.
O setor também é altamente concentrado, com um número relativamente pequeno de credores controlando grandes porções do mercado.
O Express Credit Cash Advance representou cerca de 67,8% do portfólio de empréstimos de pagamento.
No financiamento a prazo, a Letshego Micro Financial Services Namibia teve a maior participação de mercado com 28,7%, seguida pela Entrepo Finance com 26,7% e pela Old Mutual Finance com 22,7%.
Os números apresentam um quadro misto da indústria de microcrédito da Namíbia.
De um lado, o portfólio de empréstimos de N$9,3 bilhões mostra que o crédito está alcançando famílias em uma escala muito maior, com mais de 170.000 empréstimos consignados emitidos durante o trimestre.
De outro, as conclusões da supervisão da Namfisa levantam questões sobre se alguns mutuários estão recebendo empréstimos sem evidências suficientes de que podem arcar com a restituição deles.
